上个月，央行发布的2006年《中国支付体系发展报告》指出，截至2006年底，我国信用卡发卡量已近5000万张。

　　那么，这5000万张信用卡都是怎样办下来的呢？《市场报》记者采访了解到，很多人手中的信用卡都是碍于面子办下的人情卡，甚至许多业务员为了增量，在办卡时就承诺三个月后自动注销。年初，“2007中国银行业服务营销论坛”发布的最新调查显示，在中国金融业最为发达的上海、北京和广州，信用卡的注销率已达50%。另外一项统计显示，中国信用卡的激活率只有20%左右，按此测算，我国有近千万张信用卡处于“睡眠”状态。

　　许多银行利用“人情卡”跑马圈地，导致信用卡大量闲置，在造成大量人力、物力的浪费的同时，告知义务的缺失也会给客户带来难以挽回的金钱和信用的损失。

　　某银行信用卡中心业务员朱先生说，业务员每推销一张信用卡会得到最高70元的提成。2007年1月，朱先生共推销了40多张信用卡，而在这40位客户中至少有一半客户明确表示不会开卡使用。朱先生透露，从事信用卡营销业务的业务员往往会私下里组成一个团队，团队成员之间互相共享客户资源，所以许多客户会同时拥有多家银行的信用卡。信用卡业务员这个职业能干三个月以上的不多，三个月基本上就把熟人关系用完了。

　　民生银行信用卡部门一位负责人告诉《市场报》记者，即使是信用卡业务员，也不一定懂得年费的事情，因为这些业务员很多是从社会上招的兼职人员，流动性很大，组织系统的培训不现实。此外，人情卡的泛滥，导致许多人办卡就是 “帮忙”，许多前期手续都是人托人，由非银行人士代为办理，所以客户很少去关注需要自己签字的格式合同。在这种背景下，有可能出现大多数的持卡人并不知道未激活的信用卡竟然还有年费一说的情况。

　　跑马圈地坑了谁？

　　大量的信用卡未被激活却照收年费，已经屡屡引起质疑甚至纠纷。据业内人士披露，银行在信用卡方面的收入主要有三方面：年费、透支息和商户手续费，大约各占1/3。“所谓激活，只是为防止盗用的一种安全措施，与收费没有必然联系。”中信银行温州分行有关人士表示，每一张信用卡都有制作成本，从申办成功的那一刻起，信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本，这些费用不因其未开通而不存在。所以，银行收取信用卡年费是“出于成本的需要”。

　　此外，每张信用卡的发卡费用都在100元以上，部分银行支付给外包发卡公司的费用甚至达到200元至300元／张，而每张卡每年的维持成本、营销投入也在100元以上。这意味着每张卡每年的刷卡额在1万元以上，才能够抵销成本。信用卡发行前期银行投入大量成本，用户达到一定规模时，银行才开始盈利。许多银行为迅速占领市场，采取直销的模式，聘用信用卡营销人员或发卡公司来发卡，并给予他们一定的提成，但这种营销模式造成了大量睡眠卡，也浪费了银行资源。

　　大量“睡卡“，一边给银行带来资源浪费，一边给客户带来各种损失。据了解，“睡卡”产生的年费，会从信用额度里自动扣除，金额不够的将以欠费形式记在账户上。目前，国内信用卡业务刚起步，但个人信用体系的全面启用给各家商业银行发行信用卡带来了底气。区区100元年费，可能成为信用记录上的污点，不仅以后申办各种贷款或信用卡时遭遇阻碍，还可能背上“不诚信”的污点。据了解，由人民银行操作的银行间不良信息查询系统正在搭建，届时在任何一个银行留下不良贷款记录的，在整个银行系统内均能查询到。